尊敬的客戶：

為切實保護您的賬戶資金安全和合法權(quán)益，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》）、《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號，以下簡稱《通知》）要求，現(xiàn)將有關(guān)事項公告如下：

一、實施賬戶分類，隔離賬戶風(fēng)險。根據(jù)人民銀行規(guī)定，個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶。Ⅰ類銀行賬戶為全功能銀行賬戶，主要用于大額資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算；Ⅱ類和Ⅲ類銀行賬戶在功能和限額上與Ⅰ類銀行賬戶有差別，可分別主要用于投資理財、小額支付消費和繳費等。自2016年12月1日起，同一個人客戶在我行只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶（借記卡，下同）。12月1日前已在我行開立的一個或多個Ⅰ類銀行賬戶可繼續(xù)正常使用,您若需要再新開個人銀行結(jié)算賬戶，則只能開立Ⅱ類或Ⅲ類銀行賬戶（借記卡）。

賬戶開立后，建議您盡快使用，自2016年10月1日起，若您新開立的個人銀行賬戶自開戶之日起6個月內(nèi)沒有交易記錄，為確保您的賬戶安全，該賬戶將無法通過柜面之外的其他渠道辦理業(yè)務(wù)，您到我行任意網(wǎng)點進行身份核實后，我行將為您恢復(fù)該賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

二、開展賬戶清理，降低潛在風(fēng)險。為提高個人銀行賬戶使用效率，建議您僅保留日常使用較多的賬戶，對名下賬戶進行清理，避免出現(xiàn)遺失后被不法分子利用的風(fēng)險。若您在我行已開立5個及以上Ⅰ類銀行賬戶，請您持本人有效身份證件盡快到我行任意網(wǎng)點進行賬戶信息確認，我行將為您提供賬戶合并和無效賬戶注銷服務(wù)，以免影響您其他賬戶的正常使用。

三、配合公安機關(guān)，加強高風(fēng)險管理。自2017年1月1日起，如您（貴單位）名下有銀行賬戶被公安機關(guān)認定為涉案賬戶，我行將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。我行將通過電話、短信或其他方式進行通知，請您(貴單位)接到我行通知后，積極配合我行核實您（貴單位）的身份。個人客戶請于3個自然日內(nèi)攜帶有效身份證件到我行任意網(wǎng)點核實身份。未完成核實的，您在我行開立的其他賬戶將無法通過非柜面渠道辦理業(yè)務(wù)，待我行完成身份核實后，可以恢復(fù)涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)。若您（貴單位）確認名下銀行賬戶為他人冒名開立的，我行將按照冒名開戶有關(guān)流程進行處理。

若您（貴單位）對公安機關(guān)的認定結(jié)果有疑義，請及時聯(lián)系公安機關(guān)進行確認，我行將根據(jù)公安機關(guān)確認結(jié)果對相關(guān)賬戶進行相應(yīng)處理。

四、加強對違法違規(guī)行為的管理。自2017年1月1日起，若您被公安機關(guān)認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個人及相關(guān)組織者，或假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶的，您（貴單位）在我行所有賬戶5年內(nèi)不得辦理非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得在我行新開立賬戶。

若您（貴單位）對公安機關(guān)的認定結(jié)果有疑義，請及時聯(lián)系公安機關(guān)，我行將根據(jù)公安機關(guān)確認結(jié)果對相關(guān)賬戶進行相應(yīng)處理。

五、加強對異常開戶行為的管理。如有下列情形之一，您（貴單位）在我行可能無法開戶：

（一）身份信息存在疑義，您（貴單位）無法配合出示輔助證件的。

（二）單位或個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。

（三）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

六、加強單位開戶的審慎核實。如貴單位被列入全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)“嚴重違法失信企業(yè)名單”，或經(jīng)我行核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的，我行將不再為貴單位新開賬戶。

我行將定期對已開立賬戶的單位進行排查，如發(fā)現(xiàn)貴單位被列入全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)“嚴重違法失信企業(yè)名單”，我行將暫停貴單位賬戶的支付業(yè)務(wù)，請貴單位積極配合我行辦理銷戶。

如貴單位存在法定代表人或者負責(zé)人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情況，我行將加強對貴單位開戶意愿的核查，對法定代表人或者負責(zé)人進行面簽并留存視頻、音頻資料等。開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務(wù)，待后續(xù)了解后再審慎開通，請貴單位理解并予以配合。

七、規(guī)范銀行預(yù)留手機號碼管理。若您（或貴單位法定代表人/負責(zé)人、財務(wù)主管或授權(quán)代理人）在我行預(yù)留的手機號碼同時在多人名下的賬戶使用或記錄，請您（貴單位）盡快到我行任意網(wǎng)點（個人賬戶）或開戶網(wǎng)點（單位賬戶）進行修改和確認，并做出合理說明，否則相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)可能會被暫停，在您（貴單位）到我行核實身份并做出合理說明后再恢復(fù)賬戶功能。

八、貴單位辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，我行將根據(jù)貴單位選擇的支付工具、支付渠道，提供多種處理方式。在我行營業(yè)網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，對于我行系統(tǒng)內(nèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，提供實時到賬服務(wù)（收付款信息有誤等原因造成的延誤除外）；對于使用人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，將根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定時間安排予以轉(zhuǎn)賬；對于持支票、本票、匯票或者當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門制定的特色憑證辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將根據(jù)國家有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行票據(jù)交換的時間安排予以轉(zhuǎn)賬。通過企業(yè)網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，可通過預(yù)約方式實現(xiàn)當(dāng)日指定時間、次日及以后（30天內(nèi)）任意日期的轉(zhuǎn)賬，有關(guān)轉(zhuǎn)賬時間遇周六、日或法定節(jié)假日的，將根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的開放時間予以順延。

九、增加轉(zhuǎn)賬延時，保障自助柜員機轉(zhuǎn)賬資金安全。自2016年12月1日起，除向您本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，您通過我行自助柜員機（含現(xiàn)金類自助設(shè)備、自助服務(wù)終端）辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，您的銀行卡發(fā)卡行將在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，您可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。若您使用我行卡在我行自助柜員機（含現(xiàn)金類自助設(shè)備、自助服務(wù)終端）辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可到我行營業(yè)網(wǎng)點或自助柜員機申請撤銷；若您使用我行卡在他行自助柜員機（含現(xiàn)金類自助設(shè)備、自助服務(wù)終端）辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可到我行營業(yè)網(wǎng)點或撥打我行客戶服務(wù)熱線申請撤銷。若您使用他行卡在我行自助柜員機上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，請按照他行卡發(fā)卡銀行的要求申請撤銷。單位客戶申請辦理的單位結(jié)算卡在我行自助柜員機辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不受24小時延遲到賬影響。

十、加強可疑交易管理。如果我行發(fā)現(xiàn)您的賬戶存在可疑交易行為，我行將與您（貴單位）核實，請您積極配合我行相關(guān)工作，提供有關(guān)證明材料，如您所提供的說明及材料不足以證明有關(guān)交易的合法、合規(guī)性，我行將暫停該賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

十一、我行在進行上述核實工作過程中，不會以任何理由要求您（貴單位）提供賬戶密碼、支付密碼、網(wǎng)銀登錄密碼、手機銀行登錄密碼、短信驗證碼等信息，請您（貴單位）注意保護相關(guān)信息，防止信息泄露給您（貴單位）造成資金損失。

本公告未盡事宜，以《通告》、《通知》規(guī)定為準。由此給您（貴單位）帶來不便敬請諒解！

對以上內(nèi)容如有疑問，歡迎及時撥打我行客戶服務(wù)熱線，也可向我行各分支機構(gòu)咨詢。

客戶服務(wù)熱線：95566

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特此公告

中國銀行股份有限公司
二〇一六年十一月三十日