2016-11-30
近期,針對(duì)頻發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,央行出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》。要求自12月1日起,銀行開(kāi)展個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理。新政事涉賬戶(hù)和資金安全,與每個(gè)人息息相關(guān)?,F(xiàn)在,中國(guó)銀行就為您一一解讀支招,梳理了六大應(yīng)知應(yīng)曉點(diǎn)供您參考。
應(yīng)知應(yīng)曉一:什么是個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理?
新政要求,賬戶(hù)將分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。中國(guó)銀行為您介紹三類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)立渠道、主要功能以及轉(zhuǎn)賬限額:
Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)只能在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)開(kāi)立,具有全功能,是個(gè)人的主辦賬戶(hù)、基本賬戶(hù)和母賬戶(hù),存貸匯、投融資、本外幣、境內(nèi)外,無(wú)所不能!必須嚴(yán)格管控,確保安全。
Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)可以在線(xiàn)開(kāi)立,具有理財(cái)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能,但均有金額限制,單日限額1萬(wàn)元,年累計(jì)20萬(wàn)元。
Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)也可在線(xiàn)開(kāi)立,只能用于小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付,不用操心大額資金安全,有效防范網(wǎng)絡(luò)詐騙。單日限額5000元,年累計(jì)10萬(wàn)元。
應(yīng)知應(yīng)曉二:開(kāi)立Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)有哪些限制要求?如何給各類(lèi)賬戶(hù)配卡?
新政要求,同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù),已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)賬戶(hù),再新開(kāi)戶(hù)的,應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。12月1日前開(kāi)立的所有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)均可繼續(xù)正常使用;12月1日后,已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的,如需要再新開(kāi)個(gè)人銀行賬戶(hù),則只能開(kāi)立Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
各類(lèi)賬戶(hù)配備的借記卡加起來(lái)不得超過(guò)4張,中國(guó)銀行建議您“2+2”配置:一張理財(cái)卡(分為普卡、理財(cái)金卡、財(cái)富白金卡、私行鉆石卡)+一張工資卡+一張跨境卡+一張社??ɑ蚵?lián)名卡,前兩張卡可選其一設(shè)定為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù),其他卡可設(shè)定為Ⅱ類(lèi)賬戶(hù),既可根據(jù)您的資產(chǎn)規(guī)模定位滿(mǎn)足您的身份識(shí)別需求,又能根據(jù)您的生命周期和用途實(shí)需配發(fā)套卡,確保您的借記卡片合理有效配置,并獲得中國(guó)銀行為您量身定制的金融+非金融服務(wù)。
應(yīng)知應(yīng)曉三:針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn),我們應(yīng)該如何保障賬戶(hù)資金安全?
中國(guó)銀行從防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā),向您提供三點(diǎn)建議:
1、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)綁定網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)小。
由于Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)有嚴(yán)格的轉(zhuǎn)賬金額限制,建議您優(yōu)先使用Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)綁定網(wǎng)絡(luò)支付,如無(wú)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù),再使用Ⅱ類(lèi)賬戶(hù),切忌使用Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。
2、Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)已經(jīng)綁定了網(wǎng)絡(luò)支付可解綁或降級(jí)。
如您已將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定網(wǎng)絡(luò)支付,有兩種解決方式:一是與網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)解綁,二是前往中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)降級(jí),將其降成Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù),中國(guó)銀行將為您提供方便、快捷的降級(jí)操作服務(wù)。
3、工資卡、理財(cái)卡不宜綁定網(wǎng)絡(luò)支付。
您的工資卡、理財(cái)卡等常用賬戶(hù)切忌綁定網(wǎng)絡(luò)支付,可以通過(guò)工資卡、理財(cái)卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù),工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù),再用于線(xiàn)上消費(fèi)繳費(fèi)支付。
應(yīng)知應(yīng)曉四:萬(wàn)一不小心上當(dāng)受騙,把錢(qián)匯出去了怎么辦?
中國(guó)銀行將向您提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式,如您對(duì)轉(zhuǎn)賬操作還有擔(dān)憂(yōu),希望給自己留點(diǎn)再思考的時(shí)間,您可選擇通過(guò)ATM機(jī)次日到賬的方式。中國(guó)銀行ATM機(jī)將設(shè)置成延時(shí)24小時(shí)到賬且可撤銷(xiāo)的模式,在此期間如您發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙,可立即到銀行網(wǎng)點(diǎn)或在ATM機(jī)上申請(qǐng)撤銷(xiāo)。
應(yīng)知應(yīng)曉五:大額轉(zhuǎn)賬總是有點(diǎn)不踏實(shí),能否給些風(fēng)險(xiǎn)提醒或提供一些安全保障措施?
大家在匯出大額資金時(shí)顧慮確實(shí)很多,中國(guó)銀行想您所想,急您所急,將在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM機(jī)、自助設(shè)備、電話(huà)銀行等各類(lèi)非柜面渠道做一些改進(jìn)服務(wù):
1、單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)5萬(wàn)元的,出于安全考慮,中國(guó)銀行非柜面渠道將自動(dòng)要求您使用安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式,中國(guó)銀行的支付指令驗(yàn)證方式即動(dòng)態(tài)口令牌,英文名叫E-TOKEN。
2、中國(guó)銀行將支持您在各類(lèi)非柜面渠道分別設(shè)置日累計(jì)和年累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額,超出限額的,您需到銀行柜臺(tái)辦理。
3、單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)30萬(wàn)時(shí),將有彈框提醒,您確認(rèn)后方可繼續(xù)發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易。
應(yīng)知應(yīng)曉六:面對(duì)新型詐騙,應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢?
如今網(wǎng)絡(luò)電信詐騙花樣繁多、層出不窮,中國(guó)銀行請(qǐng)您切勿偏聽(tīng)偏信,牢記以下信息:
1、請(qǐng)您妥善保管好自己的各類(lèi)賬戶(hù),不要將自己的證件交給別人開(kāi)戶(hù),以免讓騙子利用您的賬戶(hù)作案。今后,人行將加強(qiáng)對(duì)冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度,一旦被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案賬戶(hù),自2017年1月1日起,涉案賬戶(hù)人名下所有的賬戶(hù)都會(huì)被中止使用,需要到銀行重新核實(shí)身份,說(shuō)明原因。
2、請(qǐng)確保您在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼是您本人的手機(jī)號(hào)碼,且只能為您自己所用。如您手機(jī)號(hào)碼有誤,請(qǐng)盡快到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修改確認(rèn),并作出合理說(shuō)明。
3、中國(guó)銀行在落實(shí)人行上述身份核實(shí)要求過(guò)程中,不會(huì)以任何理由要求您提供賬戶(hù)密碼、支付密碼、網(wǎng)銀登錄密碼、手機(jī)銀行登錄密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息,請(qǐng)您注意保護(hù)好相關(guān)信息,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。