產(chǎn)品說明

出口雙保理業(yè)務是指出口商將其與進口商（債務人）訂立的貨物銷售、服務或工程合同項下產(chǎn)生的應收賬款轉讓給中國銀行，再由中國銀行轉讓給進口保理商，由中國銀行和進口保理商配合為出口商提供融資、銷售分戶賬戶管理、應收賬款催收及信用風險控制與壞賬擔保等服務。

產(chǎn)品特點

• 增加營業(yè)額。通過敘做保理業(yè)務，對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的O/A、D/A付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業(yè)額。
• 有效的風險保障。通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務網(wǎng)絡，由保理商對進口商進行信用評估，并承擔進口商信用風險。出口商在受核準的額度內(nèi)可以得到100%的收匯保障。
• 提供融資便利，優(yōu)化財務報表。在無商業(yè)糾紛等情況下中國銀行融資無追索權，幫助企業(yè)將“應收”變?yōu)?ldquo;收入”，優(yōu)化財務報表。
• 節(jié)約成本。資信調(diào)查、賬務管理和賬款催收都由保理商負責，減輕出口商的業(yè)務負擔，節(jié)約管理成本。

適用客戶

• 適用于希望降低應收賬款，但對潛在客戶的信用狀況心存疑慮，希望降低風險，拓展業(yè)務的出口商；
• 適用于流動資金被大量應收賬款占壓，應收賬款周轉率降低而尋求融資支持和出口商；
• 適用于希望減輕應收賬款管理與催收負擔的出口商。

申請條件

• 出口商具備相應的業(yè)務資格或資質(zhì)，履約能力強，具有較強的市場競爭力；
• 出口商上下游客戶關系穩(wěn)定，經(jīng)營情況和交易信息真實透明；
• 出口商資信情況良好，符合中國銀行準入標準；
• 進口保理商資金實力雄厚，具備較強的核準付款能力，符合中國銀行準入標準；
• 進口商資信狀況良好，進口保理商可以為其核準信用額度。

業(yè)務流程

• 出口商向中國銀行提交出口雙保理業(yè)務申請，中國銀行據(jù)此聯(lián)系進口保理商對進口商進行信用評估；
• 進口保理商為進口商核準信用額度，中國銀行與出口商簽訂出口雙保理協(xié)議，出口商同意將其應收賬款轉讓給中國銀行，并由中國銀行進一步轉讓給進口保理商；
• 出口商發(fā)貨或提供服務后，將附有轉讓條款的發(fā)票交由中國銀行寄單，并將發(fā)票副本轉交中國銀行；
• 中國銀行通知進口保理商有關發(fā)票詳情；
• 如出口商有融資需求，中國銀行針對已核準的應收賬款為出口商辦理融資；
• 進口保理商于發(fā)票到期日前若干天或發(fā)票到期日開始向進口商催收；
• 如進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款，進口保理商將款項付出口保理商；如進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，亦未發(fā)生爭議，進口保理商做核準付款。出口保理商扣除融資本息（如有）及費用，將余額支付出口商，業(yè)務結束。

業(yè)務示例

S公司是一家民營企業(yè)，生產(chǎn)家用炊具，公司考慮拓展海外市場，但公司品牌在海外知名度不高，美歐等地的進口商拒絕開證，要求O/A90天付款。S公司既要對進口商提供優(yōu)惠的付款條件，又擔心進口商的信用風險，同時面臨資金周轉的問題。

中國銀行向S公司推薦了出口雙保理業(yè)務，利用與美國進口保理商的良好合作關系，成功為S公司在美國的進口商核準了保理額度，為S公司開辦了出口雙保理業(yè)務，當年業(yè)務量即超過1500萬美元。之后中國銀行又為S公司對歐洲和香港的出口提供了出口雙保理服務。受惠于中國銀行出口雙保理業(yè)務，S公司成功開拓了海外市場，銷售額和利潤率節(jié)節(jié)攀升，并最終成功上市。