信息技術(shù)的高速發(fā)展正在深刻地改變供應(yīng)鏈的運(yùn)作模式，企業(yè)希望利用銀行的電子渠道實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的在線申請(qǐng)、審批和發(fā)放，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)處理效率；同時(shí)，核心企業(yè)希望通過銀企直聯(lián)等方式，及時(shí)獲取其上下游企業(yè)的融資、還款等信息，加強(qiáng)對(duì)上下游企業(yè)的供應(yīng)鏈管理。中國(guó)銀行不斷加快供應(yīng)鏈金融在線平臺(tái)建設(shè)，研發(fā)包括前端電子渠道和后臺(tái)操作系統(tǒng)在內(nèi)的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，并積極運(yùn)用網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物流行業(yè)知名企業(yè)客戶提供在線融資服務(wù)，并在TRADE & FORFEITING、財(cái)資等國(guó)內(nèi)外知名財(cái)經(jīng)雜志屢獲殊榮。
（1）C公司線上供應(yīng)鏈金融案例
C公司是某知名PC生產(chǎn)廠商全國(guó)六大一級(jí)分銷商之一，擁有150多家本地和異地經(jīng)銷商，日均交易量達(dá)150筆以上。由于缺乏足額的抵押擔(dān)保，C公司下游經(jīng)銷商普遍存在自身業(yè)務(wù)發(fā)展和融資困難的矛盾。C公司希望通過銀企合作開發(fā)面向下游經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈融資解決方案，提升對(duì)經(jīng)銷商的增值服務(wù)能力，從而增加自身銷售業(yè)績(jī)，提高分銷商地位。C公司期望銀行融資方案應(yīng)同時(shí)具備高效的IT系統(tǒng)支持、跨區(qū)域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。
鑒于C公司實(shí)力較強(qiáng)，擁有較成熟的電子訂單系統(tǒng)，對(duì)下游經(jīng)銷商有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和控制力，中國(guó)銀行設(shè)計(jì)了銷易達(dá)線上融資方案，以C公司和經(jīng)銷商之間的真實(shí)交易為基礎(chǔ)，以銀企對(duì)接為技術(shù)手段，為經(jīng)銷商提供跨區(qū)域的在線融資和還款服務(wù)，融資款項(xiàng)專項(xiàng)用于向C公司支付貨款。
在銷易達(dá)線上融資方案中，中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資電子化系統(tǒng)與C公司內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)專線連接，即“銀企直聯(lián)”。中國(guó)銀行、C公司和經(jīng)銷商線下簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議后，經(jīng)銷商在C公司B2B平臺(tái)下單購(gòu)物，同時(shí)委托C公司通過“銀企直聯(lián)”模式向中國(guó)銀行提交在線融資申請(qǐng)。中國(guó)銀行占用C公司授信額度為經(jīng)銷商提供融資，融資款項(xiàng)實(shí)時(shí)歸集至C公司指定賬戶。后續(xù)融資還款環(huán)節(jié)也通過在線申請(qǐng)模式實(shí)時(shí)處理。
中國(guó)銀行為C公司提供的銷易達(dá)線上融資方案，通過銀行系統(tǒng)與核心企業(yè)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了資金流、物流、信息流的在線傳輸，為C公司下游經(jīng)銷商創(chuàng)造了足不出戶，銀行貸款隨借隨還的用戶體驗(yàn)；同時(shí)，對(duì)于C公司而言，該方案有效改善了財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化了應(yīng)收貨款回籠管理，擴(kuò)大了產(chǎn)品銷售，進(jìn)一步提升了其對(duì)下游經(jīng)銷商的管理能力。
（2）D公司線上供應(yīng)鏈金融案例
D公司是國(guó)內(nèi)B2C行業(yè)的領(lǐng)頭羊企業(yè)，擁有數(shù)千萬注冊(cè)用戶，上游供應(yīng)商近7000家，遍布全國(guó)各地。D公司與其供應(yīng)商多采取賒銷方式結(jié)算，而后者通常經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、資金實(shí)力不足，較難得到銀行信貸支持，采用賒銷結(jié)算直接影響到這些供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)，并最終影響到D公司的上游采購(gòu)。提升供應(yīng)商的粘度、提高議價(jià)能力成為D公司發(fā)展所面臨的核心問題之一。為此，D公司希望與大型商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，為其優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商提供銀行融資便利。
中國(guó)銀行的融易達(dá)產(chǎn)品，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭(zhēng)議的前提下，占用買方授信額度，為賣方提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資，恰好能解決D公司的燃眉之急?？紤]到D公司供應(yīng)商數(shù)量較多、分布較分散，提交相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)存在一定困難，中國(guó)銀行為其設(shè)計(jì)了“融易達(dá)項(xiàng)下委托代理融資”供應(yīng)鏈金融解決方案，即由供應(yīng)商委托D公司代理其向中國(guó)銀行辦理融易達(dá)融資申請(qǐng)手續(xù)，滿足了客戶的需求。
在成功辦理“融易達(dá)項(xiàng)下委托代理融資”業(yè)務(wù)后不久，考慮到未來辦理融資的供應(yīng)商數(shù)量可能不斷增加，結(jié)合最新技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)銀行主動(dòng)向D公司提出“融易達(dá)項(xiàng)下委托代理融資銀企直連”方案，即通過專線連接的方式，使D公司的內(nèi)部系統(tǒng)與中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接,上游供應(yīng)商委托D公司在線提交發(fā)票信息、融資申請(qǐng)等，系統(tǒng)生成指令直接推送至中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)。中國(guó)銀行根據(jù)融資申請(qǐng)進(jìn)行在線融資發(fā)放、并將融資結(jié)果及時(shí)反饋至D公司系統(tǒng)。方案提出后得到了D公司的高度認(rèn)可，并表示希望盡快實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的對(duì)接。通過雙方共同努力，方案最終成功落地。
中國(guó)銀行為D公司提供的融易達(dá)委托代理融資產(chǎn)品，成功解決了D公司上游供應(yīng)商的融資難題；而通過銀企直連方式辦理業(yè)務(wù)，與D公司自身主營(yíng)業(yè)務(wù)所倡導(dǎo)的理念高度契合，滿足了D公司業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的需求，在提升融資效率的同時(shí)顯著降低了D公司的人力成本。該方案的成功實(shí)施，還帶動(dòng)了中國(guó)銀行與D公司在現(xiàn)金管理平臺(tái)、無卡支付等其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作。