產(chǎn)品說(shuō)明

法人賬戶透支業(yè)務(wù)是我行針對(duì)重點(diǎn)客戶日益增長(zhǎng)的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請(qǐng)，我行在核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項(xiàng)時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。

業(yè)務(wù)種類

人民幣法人賬戶透支業(yè)務(wù)按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務(wù)和一般賬戶透支業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合理動(dòng)作；

2.借款手續(xù)簡(jiǎn)便，審批周期短；

3.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。

4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別 

幣種

法人賬戶透支業(yè)務(wù)的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。

利率及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

法人賬戶透支利率按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費(fèi)雙方通過(guò)合同確定。

適用客戶

1.經(jīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢的境內(nèi)法人；

2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，市場(chǎng)影響力強(qiáng)，具備良好市場(chǎng)發(fā)展前景；

3.信譽(yù)良好，企業(yè)無(wú)任何不良的金融信用紀(jì)錄；

4.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

5.透支資金用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

6.具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；

7.企業(yè)經(jīng)中國(guó)銀行評(píng)定的信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的，應(yīng)說(shuō)明我行可以接受的，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)較低的原因；

8.落實(shí)我行可接受的擔(dān)保方式；

9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當(dāng)?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務(wù)；

10.企業(yè)不涉及任何正在進(jìn)行的訴訟事項(xiàng)；

11.落實(shí)我行規(guī)定的其他貸款條件。

提交材料

1.借款申請(qǐng)書，列明企業(yè)概況，申請(qǐng)開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來(lái)源、擔(dān)保，還款計(jì)劃等；

2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；

3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營(yíng)合同；

4.法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；

5.主要負(fù)責(zé)人（含財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的簡(jiǎn)歷；

6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的董事會(huì)決議和授權(quán)書、董事會(huì)簽字樣本；

7.經(jīng)審計(jì)的近三年和最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表或新建企業(yè)的注冊(cè)資本驗(yàn)資證明；

8.存款賬戶設(shè)立情況，包括開戶行、賬號(hào)、余額、結(jié)算業(yè)務(wù)及結(jié)算量等；

9.主要負(fù)債和或有負(fù)債狀況和說(shuō)明；

10.以往的銀行信用評(píng)級(jí)材料及有關(guān)證明材料；

11.擔(dān)保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，抵（質(zhì)）押物清單、價(jià)值評(píng)估文件和權(quán)屬證明，保險(xiǎn)文件或同意保險(xiǎn)過(guò)戶的承諾函；

12.我行要求的其他資料。

申請(qǐng)程序

1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料；

2.我行有關(guān)受理部門對(duì)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行初步調(diào)查；

3.對(duì)符合我行法人賬戶透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，我行將進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估程序；對(duì)不符合條件的，我行將及時(shí)予以回復(fù)并退還有關(guān)資料；

4.我行經(jīng)評(píng)估通過(guò)，由受理部門向客戶具體開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)；

5.客戶以后申請(qǐng)新的法人賬戶透支業(yè)務(wù)時(shí)，如上述所列材料已向我行提供且無(wú)變化的，可不重復(fù)提供。　

辦理流程

1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提供有關(guān)資料；

2.銀行對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，合格后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于審批通過(guò)的法人賬戶透支項(xiàng)目，以書面形式通知借款人；

3.起草《法人賬戶透支合同》、《保證合同》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國(guó)家外匯管理局辦理“國(guó)內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；

4.對(duì)借款人法人賬戶透支資金進(jìn)行監(jiān)控，直至合同終止。