房地產企業(yè)貸款
產品說明
房地產企業(yè)貸款通常是指房地產開發(fā)經營企業(yè)或土地儲備機構發(fā)放的與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款。
產品分類
產品特點
1.政策性。地產業(yè)的產業(yè)關聯性強，對國民經濟的發(fā)展具有重要意義，也是容易產生投機的行業(yè)，不論是拉動經濟增長，還是防止經濟過熱，對房地產業(yè)的宏觀調控都一直是各國整體經濟調控的重點。鑒于房地產貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行發(fā)放房地產貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項目應具備的條件、擔保方式等均有規(guī)定，并根據經濟發(fā)展的狀況不時調整。
2.區(qū)域性。房地產位置的固定性，決定了房地產市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產價格、供需關系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。
3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產流動資金貸款。
期限
房地產貸款多為中長期貸款
利率
一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關貸款利率政策及我行貸款利率管理規(guī)定，在合同中進行約定。
相關費用
房地產企業(yè)貸款各項收費均通過合同進行約定。
適用客戶
1.申請土地儲備貸款：受政府主管部門委托負責土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機構或企業(yè)。
2.申請住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的經濟適用住房或各檔次商品住宅的房地產開發(fā)企業(yè)。
3.申請商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產開發(fā)企業(yè)。
申請條件
申請土地儲備貸款需滿足以下條件：
1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；
2.所在地政府已建立土地儲備管理制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實現對土地一級市場的壟斷和管理；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；
3.所從事的土地收購、儲備、出讓等經營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財務管理制度；
4.具備一定的資本金，有一定的抗風險能力，能夠從土地轉讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補充資本金；
5.所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計劃已基本明確。
6.已獲得當地人民銀行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；
7.申請的貸款須與具體地塊相對應，土地儲備貸款應落實抵押擔保及其他必要的擔保方式，貸款金額不得超過所收購土地評估價值的７０％，貸款期限最長不能超過２年；
8.需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結算業(yè)務。
申請住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件：
1.經國家房地產業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理機關注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產開發(fā)企業(yè)資質等級證書的房地產開發(fā)企業(yè)；
2.開發(fā)項目與本身的資質等級相符；
3.已辦理當地人民銀行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；
4.貸款用途符合國家產業(yè)政策和有關法規(guī)；
5.具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；
6.經營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；
7.能夠落實中國銀行認可的擔保方式；
8.需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結算業(yè)務；
9.所從事的項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應取得土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權終止時間不能早于貸款期終止時間；
10.開發(fā)的項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當地住宅市場的需求，有良好的市場租售前景；
11開發(fā)的項目的工程預算、施工計劃符合國家和當地政府的有關規(guī)定，工程預算總投資能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要；
12.開發(fā)的項目自有資金（指所有者權益）應達到項目預算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入項目建設。
辦理流程
1.持有關資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務部門提出借款申請；
2.提供中國銀行認可的足額擔保（包括保證、抵押、質押方式）；
3.借款申請須經當地中國銀行公司業(yè)務部門初審合格后才被受理；
4.當地中國銀行公司業(yè)務部門需要調查企業(yè)情況，并完成內部評審程序；
5.貸款申請經審查通過后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見就可以簽署合同；
6.辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；
7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請；銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶。