近日，在金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)社科院金融研究所共同舉辦的“2015中國(guó)金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎(jiǎng)”評(píng)選中，中銀富登村鎮(zhèn)銀行榮獲“年度最佳‘三農(nóng)’服務(wù)村鎮(zhèn)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。此前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行先后被中國(guó)金融雜志社與中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇授予“農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”、中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)社授予“2015卓越競(jìng)爭(zhēng)力村鎮(zhèn)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)社等機(jī)構(gòu)連續(xù)三年授予“年度卓越村鎮(zhèn)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

中國(guó)銀行+富登金融=中銀富登村鎮(zhèn)銀行

為積極落實(shí)國(guó)家“三農(nóng)”政策，破解小微企業(yè)融資難題，中國(guó)銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融合作，借助中國(guó)銀行的品牌和資源優(yōu)勢(shì)、結(jié)合富登金融的微型金融經(jīng)驗(yàn)，自2011年起規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立中銀富登村鎮(zhèn)銀行，積極探索一條具有中國(guó)特色的大型銀行發(fā)展微型金融之路。

2011年3月,第一家中銀富登村鎮(zhèn)銀行在湖北蘄春開(kāi)業(yè)。蘄春是一個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣，但蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)四年多的耕耘，已經(jīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)了三家支行，服務(wù)三農(nóng)及小微客戶2.7萬(wàn)戶，累計(jì)提供貸款3186筆，目前存、貸款余額分別達(dá)到5.4億元和4.5億元。事實(shí)證明，只要經(jīng)營(yíng)得法，村鎮(zhèn)銀行可以實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任和自身發(fā)展的協(xié)調(diào)共贏。

扎根縣域  填補(bǔ)中西部金融服務(wù)空白

自成立以來(lái)，中銀富登村鎮(zhèn)銀行始終以“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的村鎮(zhèn)銀行”為目標(biāo)，堅(jiān)持“扎根縣域、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位。在機(jī)構(gòu)布局上，側(cè)重填補(bǔ)中西部金融服務(wù)空白或薄弱縣域，中西部縣占比78%，國(guó)家級(jí)貧困縣占比33%，已成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、業(yè)務(wù)范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。

截至11月末，正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行達(dá)到69家，其中今年新開(kāi)設(shè)12家。同時(shí)推動(dòng)機(jī)構(gòu)下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已經(jīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了61家支行，其中今年新開(kāi)設(shè)28家。預(yù)計(jì)到2016年一季度，中銀富登村鎮(zhèn)銀行法人行將達(dá)到82家，屆時(shí)將形成覆蓋12個(gè)省市、82個(gè)縣的村鎮(zhèn)銀行版圖。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行憑借獨(dú)特的地位和差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。截至11月末，客戶數(shù)達(dá)69.9萬(wàn)戶，比年初增長(zhǎng)52%；存款余額 127.2億元，比年初增長(zhǎng)26%；貸款余額143億元，比年初增長(zhǎng)42%；授信客戶5.7萬(wàn)戶，戶均貸款余額為29.9萬(wàn)元。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，整體不良率為1.60%，撥貸比為3.5%，撥備覆蓋率達(dá)到216.4%，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

立足“三農(nóng)” 探索“支農(nóng)支小”新路徑

中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極研究國(guó)家支持“三農(nóng)”的政策，立足自身實(shí)際，走出了獨(dú)具特色的“支農(nóng)支小”新路徑。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行開(kāi)發(fā)實(shí)施了一套專(zhuān)門(mén)適合農(nóng)戶和小微企業(yè)的金融服務(wù)和信貸流程，包括情景規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、平行監(jiān)控及組合管理等，保證了貸款審批的速度和質(zhì)量，貸款審批最快兩天實(shí)現(xiàn)放款。堅(jiān)持“扎根社區(qū)、支農(nóng)支小”的目標(biāo)市場(chǎng)與客戶定位，堅(jiān)持“小額、分散”的貸款投放原則，加強(qiáng)貸款組合管理，根據(jù)實(shí)際情況，為每家村鎮(zhèn)銀行逐一調(diào)整涉農(nóng)貸款產(chǎn)品價(jià)格，涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的91%，其中農(nóng)戶貸款余額占全部貸款的43.4%。中銀富登村鎮(zhèn)銀行不向客戶收取任何手續(xù)費(fèi)用，對(duì)一些需要向其他機(jī)構(gòu)或同業(yè)支付的費(fèi)用，如抵押登記費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)等，均由銀行承擔(dān)，切實(shí)減輕小微企業(yè)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行還加大涉農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)，強(qiáng)化“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)。在涉農(nóng)貸款產(chǎn)品研發(fā)上，采取總部制定框架性產(chǎn)品，村鎮(zhèn)銀行研發(fā)子類(lèi)產(chǎn)品模式，由總部協(xié)助和指導(dǎo)各地村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)適合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的金融產(chǎn)品，目前已開(kāi)發(fā)了8大類(lèi)涉農(nóng)產(chǎn)品以及46種相關(guān)子產(chǎn)品。截至11月，“三農(nóng)”貸款余額15.42億元，貸款客戶數(shù)13318戶，戶均貸款余額11.58萬(wàn)元。

此外，中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮中行優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持科技引領(lǐng)，打造“存貸匯”完整的農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)。在ATM、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等基礎(chǔ)電子渠道基本覆蓋的情況下，研發(fā)、推廣移動(dòng)開(kāi)卡、助農(nóng)服務(wù)站、貼膜手機(jī)銀行三大助農(nóng)項(xiàng)目，在農(nóng)村地區(qū)打造出多層次、廣覆蓋的便捷農(nóng)村金融服務(wù)體系，真正解決了金融服務(wù)“最后一公里”的問(wèn)題。